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J’ai testé la banque en ligne Tangerine

J’ai testé la banque en ligne Tangerine

>> À la fin de cet article, découvrez comment ouvrir un compte chez Tangerine et recevoir 50$ en cadeau! <<

Il y a quelques mois, j’ai décidé d’ouvrir un compte épargne pour me constituer une petite cagnotte pour mes prochaines vacances. Je suis à la RBC depuis mon arrivée au Canada il y a 6 ans, et j’ai eu envie de leur faire une petite infidélité en ouvrant ce compte épargne dans une autre institution. Pour ne pas être tenté de toucher à ces économies, je voulais mettre ce nouveau compte « à distance ».

J’ai essayé tout naturellement de trouver le meilleur taux d’intérêt, même si les taux sont tellement minuscules que ce n’est pas vraiment décisif quand il s’agit de sommes modestes. J’ai tout de même été surpris de voir les disparités entre les différents acteurs bancaires. Ma banque, la RBC, propose un compte épargne avec un taux de 0.55%. La Caisse Desjardins propose un taux supérieur, à 0.75%.

Je me suis souvenu qu’à mon arrivée il y a 6 ans, j’avais été tenté par la banque en ligne ING Direct. Cette banque a depuis été rachetée par Banque Scotia, qui l’a rebaptisée Tangerine. A priori j’ai tendance à me méfier des banques en ligne, mais puisque je ne voulais qu’un petit compte épargne provisoire, j’ai tout de même jeté un coup d’œil à ce qu’ils proposaient.

Un taux de 2.4% pendant 6 mois

Tangerine veut attirer de nouveaux clients et ils mettent le paquet pour les séduire. L’ouverture d’un compte épargne chez eux permet pendant 6 mois de toucher 2.4% d’intérêts, versés mensuellement. À la fin de ces 6 mois, le taux tombe à 0.8%, ce qui reste supérieur à la plupart des autres banques.

Une ouverture de compte simple et rapide

L’ouverture du compte bancaire est on ne peut plus simple. Après l’enregistrement en ligne, on reçoit un petit mail, avec un code-barre à imprimer ou une simple référence à noter. Il suffit ensuite de se rendre dans un bureau de poste, avec une pièce d’identité et une preuve de résidence, de montrer le code barre ou la référence fournie, et le tour est joué. Le préposé de Postes Canada est en effet mandaté pour vérifier vos documents et valider le compte. Vous pouvez aussi valider votre compte en envoyant un chèque ou en allant dans un café Tangerine.

Aucun frais, tout est gratuit!

Tangerine ne propose pas que des comptes d’épargne, ils offrent également tous les services traditionnels qu’on peut attendre d’une banque « normale », avec un gros détail en plus qui fait toute la différence: tout est gratuit, ou presque. L’ouverture des comptes, les opérations, la commande du premier chéquier, les transferts, les dépôts, la carte de crédit, tout ça, c’est sans frais!

Un compte courant « classique » à la RBC coûte 4$, avec 12 débits. La description de ce produit est affligeante. « Un compte de base avantageux et pratique pour ceux qui effectuent moins de 12 opérations de débit par mois ». Avantageux, vraiment ?? Chez Tangerine, ça ne coûte pas un sou. Depuis mon ouverture de compte il y a 4 mois, je n’ai pas payé de frais de compte. Au contraire, j’ai gagné de l’argent, puisque même le compte courant est rémunéré! Le taux est faible (0.25%), mais c’est toujours mieux de gagner 0.25% sur un compte courant que de payer chaque mois 4$! Pour infos, si votre compte affiche un solde supérieur à $100000, le taux grimple à 0.75%.

Ils sont très doués en marketing chez Tangerine puisque le site affiche l’argent économisé ou gagné depuis l’ouverture du compte. Vous pouvez indiquer les frais de compte que vous payez ailleurs et le site vous indique combien Tangerine vous a permis de sauver, et combien d’intérêts vous avez accumulé! C’est assez édifiant pour donner envie de claquer la porte de votre banque actuelle!

Une carte de crédit vraiment avantageuse avec 4% de retour en argent pendant 6 mois!

Après mon ouverture de compte d’épargne chez Tangerine, je me suis rendu compte que tous leurs produits étaient vraiment plus avantageux et j’ai craqué pour leur nouvelle carte bancaire.

À la RBC, j’ai la carte retour en argent 1% depuis 6 ans. Tous les ans en janvier, il me recréditent 1% de tous mes achats VISA sur le compte de ma carte. Pas mal, mais peut mieux faire!

Tangerine frappe fort avec une carte Mastercard dont le taux de base est de 2% sur 2 catégories d’achats. J’ai choisi Épicerie et Restaurant. À chaque fois que j’utilise ma carte dans un supermarché ou dans un restaurant, je récupère 2% de l’achat, sinon c’est 1%.

Le retour en argent peut être déposé sur le compte courant, le compte de la carte, ou le compte épargne. Contrairement à la RBC, le crédit est effectué à la fin de chaque mois. Si vous choisissez de verser ce crédit sur le compte d’épargne, Tangerine vous offre une troisième catégorie à 2%! J’ai pris la catégorie « Factures périodiques » (Internet, Téléphone, Câble…). Il est possible de changer les catégories à la fin du mois en cours.

Et ce n’est pas fini, pendant les 3 mois suivant l’activation de votre carte de crédit, Tangerine double le taux de vos 2 ou 3 catégories. Actuellement, et pendant 3 mois, je récupère donc 4% de mes achats d’épiceries, de restaurants et mes factures de téléphone et d’internet. Ces 4% étant versés sur mon compte épargne, ils continuent ensuite être rémunérés à 2.4%, puis à 0.8 après la fin de la promotion.

D’autres avantages par rapport aux banques classiques

Je vais comparer une fois de plus avec la RBC, qui est mon unique expérience de banque physique  au Canada. Je déteste le site Internet de la RBC. Il est peu ergonique, fourre-tout, bourré d’erreur 404. Ils ont tenté un lifting « responsive » il y a quelques semaines mais c’est toujours aussi calamiteux.

Banque En Ligne Tangerine

Le site de Tangerine et l’application mobile sont des modèles du genre. Tout est clair, facile d’accès, rapide. Je n’ai jamais eu à souffrir d’un bug ou d’une indisponibilité.

Autre point très positif, les transferts d’argent entre ma banque et Tangerine sont gratuits. Il suffit de lier vos comptes sur le site de Tangerine en indiquant les infos du compte que vous détenez dans une autre banque. Tangerine fait alors deux transferts de quelques sous sur votre compte externe. Ces deux montants servent à valider le lien. Une fois le lien activé, vous pouvez demander à Tangerine de transférer de l’argent depuis le compte externe, en 24h environ, sans aucun frais.

Pour envoyer de l’argent à une autre personne, les autres banques vous imposent le virement Interac à 1$. Tangerine vous propose le virement par email gratuit, en 2/3 jours. Le virement Interac immédiat est toujours disponible, mais il coûtera 1$ comme ailleurs.

Si vous souhaitez retirer ou déposer du cash ou des chèques, il suffit de vous rendre dans une succursale Banque Scotia, ou un Tangerine Café (un seul à Montréal). Vous pouvez aussi déposer un chèque virtuellement via l’application mobile. Il suffit d’envoyer les photos recto et verso du chèque pour qu’il soit crédité immédiatement.

Pour retirer de l’argent sans frais, utilisez un distributeur Banque Scotia avec la carte Interac Tangerine (gratuite!)

Ouvrez un compte et recevez 50$ en cadeau!

Jusqu’au 30 avril 2017, si vous ouvrez votre premier Compte Tangerine et que vous faites un dépôt d’au moins 100 $ en utilisant la clé Orange 46111935S1, vous recevrez une prime de 50$. C’est le double de la prime habituelle de 25$! Pour être tout à fait transparent, je reçois également la même somme en tant que parrain. Une fois votre compte créé, vous recevrez également une clé de parrainage pour inviter vos proches et profiter à votre tour des bonus d’invitation.

Visitez cette page et utilisez la clé orange ci-dessous pour bénéficier du cadeau de bienvenue de 50$ (25$ après le 30 avril 2017) . Les 50$ sont versés sur votre compte au plus tard 30 jours après que vous avez rempli les conditions ci-dessous (dans la pratique, le bonus est versé le jour même).

Vous pouvez ouvrir votre compte, puis déposer les 100$ plus tard (dans un délai de 60 jours). De même, si vous avez déjà un compte chez Tangerine depuis moins de 60 jours, il n’est pas trop tard pour utiliser la clé ci-dessous.

Clé Orange : 46111935S1

Pour recevoir le bonus, vous devez remplir ces trois conditions:

  • Être un nouveau client et ouvrir un compte avant le 30 avril 2017.
  • Utiliser la clé orange ci-dessus à l’ouverture du compte ou dans un délai de 60 jours après l’ouverture du compte.
  • Déposer 100$ sur un de vos comptes au plus tard 60 jours après l’ouverture du compte.

Des points négatifs ?

Pour l’instant, je n’ai aucune critique majeure à formuler après 4 mois d’expérience Tangerine. Je ne suis pas crédule, les taux, bonus, et frais actuellement en vigueur ont pour but d’attirer le maximum de clients. Dans quelques mois, les conditions seront peut-être beaucoup moins avantageuses. Mais pour l’instant, dans la mesure où ça ne coûte rien et que ça rapporte, il faudrait être fou pour dépensez plus, ailleurs!

Seul point négatif, il est difficile de joindre quelqu’un par téléphone. Je n’ai pas encore trouvé le chiffre à taper pour parler à un conseiller quand je les appelle. Je cherche toujours :) Ceci dit, on se rend compte finalement qu’on peut tout à faire en ligne. Les files d’attente à la RBC sont maintenant un lointain souvenir qui ne me manque pas du tout…

Mise-à-jour Juin 2016 – Finalement j’ai trouvé comment parler à un conseiller. Il suffit de taper « 0 » quand on appelle le 1 844 826-4374, après avoir saisi son numéro de client et son NIP.

Il m’est arrivé il y a quelques semaines de faire une erreur lors d’un dépôt de cash dans un point de dépot. Je suis rentré dans l’agence Scotia et le préposé a été capable de me renseigner. Il est toujours possible de rencontrer un humain, même si c’est plus difficile. Il y a à Montréal une seule succursale Tangerine, le Tangerine Montreal Café, au 1141 De Maisonneuve W. En cas de besoin, ils sont disponibles pour vous aider.

Autre petit inconvénient, le site ne propose pas d’outils d’analyse des dépenses et des recettes, comme MaGestionFinancière à la RBC. Impossible donc de visualiser pour l’instant vos catégories de dépenses dans des petits camemberts. A part ça, jusqu’ici tout va bien!

Je précise que cet article est le fruit de mon expérience personnelle. Il n’est pas commandité par Tangerine et ce n’est pas un publi-reportage. Si vous avez des témoignages à partager concernant votre propre expérience avec Tangerine, merci de laisser un commentaire ci-dessous!

Mise-à-jour Mai 2016

Après 6 mois chez Tangerine, je suis complètement satisfait. Ça ne m’a pas coûté un sou, puisque tout est gratuit, j’ai une carte de débit, une carte Mastercard qui me rapporte pendant 3 mois 4% sur la plupart de mes achats, je touche des intérêts sur mon compte épargne et mon compte courant (taux supérieurs aux autres banques). Et pendant ce temps là la plupart de mes proches paient 6$ par mois pour un simple compte courant, alors que moi j’ai déjà économisé 36$ de frais bancaires et gagné plus de 50$ avec ma carte remise en argent.

Mise-à-jour Septembre 2016

Toujours satisfait de mon expérience Tangerine. Je dois tout de même préciser que RBC a récemment supprimer les frais des virements Interac qui sont maintenant gratuits, alors que Tangerine les facture 1$, comme les autres banques. Ils proposent tout de même un virement gratuit par email, qui prend deux jours. A date, Tangerine est devenue ma banque principale, et l’absence d’agence n’est finalement pas un problème.

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Commentaires

9 commentaires

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  1. Jean dit :

    J’ai ouvert un compte la semaine dernière en utilisant ton code, j’ai mis 100$ sur le compte et dans la journée j’ai reçu 50$ en cadeau. Pour l’instant très satisfait!

  2. Sylvie dit :

    Merci pour cet article, j’ai ouvers un compte avec ton code également et hop, j’ai recu un virement de 50$ dans la journée! Toujours agréable de recevoir de l’argent gratuit au lieu de payer des frais comme dans les autre banque. Maintenant que j’ai mon propre code je vais essayer de convaincre mes amis de s’inscrire!

  3. Jocelyneg dit :

    Et vous Monsieur vous avez touché aussi 50$ à chaque fous que votre code est utilisé par une nouvelle cliente de Tangerine. Ce serait bien de l’ecrire aussi, non?

    • Marc Marc dit :

      Madame, si vous lisez l’article attentivement, vous verrez qu’il est écrit « Pour être tout à fait transparent, je reçois également la même somme en tant que parrain ».

  4. Bonello dit :

    Bonjour , cette banque permet telle de se constituer un credit score ? Merci de votre reponse
    Marine

    • Marc Marc dit :

      Bonjour,
      Le credit score étant principalement influencée par l’utilisation de la carte de crédit, la réponse est oui puisque la carte tangerine est une Mastercard.

  5. Marjolaine dit :

    Est ce que ‘,mauvais crédit’, peut bloquer mon remboursement de $50 $

    • Marc Marc dit :

      Il ne s’agit pas d’un remboursement, mais d’une prime. Vous devez juste utiliser le code orange et déposer 100$ sur le compte, pour avoir 50$ en cadeau. Vous êtes libre ensuite d’utiliser les 150$.

      Attention, après le 31/01, la prime ne sera plus que de 25$.

      Enfin, avoir un bon crédit ne figure pas dans la liste des conditions pour avoir la prime.

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